شروط الحصول على بطاقة american express

يعد التقدم بطلب للحصول على بطاقة(american express ( AmEx أمرًا سهلاً وعملية الموافقة سريعة ، سواء قمت بتقديم الطلب عبر الإنترنت أو عن طريق البريد أو الهاتف. قبل التسجيل للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس ، يجب أن تفهم بعض الشروط والرسوم ونظام المكافآت والمصطلحات الأخرى المرتبطة بحساب بطاقة أمريكان إكسبريس الائتمانية. يوفر هذا الدليل معلومات مفيدة حول عملية طلب بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس ، مقسمة إلى خطوات سهلة المتابعة.

1. حدد احتياجاتك الائتمانية. أول شيء يجب فعله قبل التقدم للحصول على بطاقة AmEx هو معرفة ما تريده من بطاقتك. هل أنت مهتم بتحصيل المكافآت ، أم أن البطاقة الأقل رسومًا هي أولويتك؟ ماذا ستفعل بهذه البطاقة؟ تقدم أمريكان إكسبريس مجموعة متنوعة من الحلول الائتمانية ، ولكل منها مزاياها وعيوبها.
   
   1. اسأل نفسك عن ميزات البطاقة / الحساب المهمة بالنسبة لك وقارن قائمة احتياجاتك بخيارات AmEx المتاحة. سيساعدك هذا في تحديد البطاقة الأفضل لك.
   2. تأكد من أن American Express هي طريقة دفع مقبولة لأية عمليات شراء ورسوم تخطط لاستخدامها من أجلها. بعض الشركات لا تقبل بطاقة أمريكان إكسبريس ، لذلك يجب أخذ هذا في الاعتبار قبل التقديم.
   3. هناك نوعان من بطاقات أمريكان إكسبريس: بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان. يجب دفع أرصدة بطاقات التعبئة بالكامل كل شهر دون تكبد أي رسوم فائدة أو حدود إنفاق. من ناحية أخرى ، تعمل بطاقات الائتمان مثل معظم بطاقات الائتمان الأخرى وتسمح لصاحب الحساب بعمل رصيد شهري (يتكبد رسوم الفائدة).
   4. راجع شروط وأحكام ومزايا البطاقة وحدد أي رسوم مرتبطة بها. من المهم قراءة هذه المطبوعة الدقيقة قبل التقدم للحصول على بطاقة حتى لا تتفاجأ لاحقًا.

1. حدد الحساب الشخصي. أكثر أنواع حسابات بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس شيوعًا هي البطاقة الشخصية. هناك عشرين بطاقة شخصية مختلفة للاختيار من بينها ، ولكل منها ميزاتها الفريدة البطاقات الشخصية للأفراد الذين يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمان للمشتريات الشخصية وغير التجارية والإنفاق.
   
   1. اقرأ بعناية الأحرف المطبوعة الدقيقة لاتفاقيات البطاقات المختلفة. قد تلفت انتباهك بعض مزايا البطاقة المُعلن عنها ، ولكن كن على دراية بأن بعض المزايا تأتي مع شروط معينة قد لا تكون على استعداد لقبولها ، مثل الرسوم أو الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية.
   2. يمكنك مقارنة شروط ومزايا كل نوع بطاقة مباشرة على موقع AmEx على الويب ، مما يجعل من السهل اختيار البطاقة المناسبة لك.
   3. اختر حساب الأعمال الصغيرة. إذا كنت صاحب شركة صغيرة تبحث عن بطاقة AmEx لمصاريف عملك فقط ، فهذا هو نوع البطاقة الذي تبحث عنه. يحتوي خيار بطاقة AmEx Small Business Card على 11 خيارًا مختلفًا ، ولكل منها خيارات مكافأة خاصة للعمل مع العديد من الشركات الشريكة.
   4. عند اتخاذ قرار بشأن بطاقة أعمال صغيرة ، ضع في اعتبارك احتياجات عملك المحددة. هل تحتاج إلى السفر بشكل متكرر إلى العمل؟ ما هو متوسط ​​المصروفات الشهرية؟ سيساعدك طرح هذه الأنواع من الأسئلة على نفسك في تضييق نطاق خياراتك.
   5. تقدم العديد من بطاقات الأعمال الصغيرة من AmEx عروضًا خاصة لاسترداد النقود أو مكافآت إضافية إذا استوفيت متطلبات إنفاق معينة خلال الأشهر القليلة الأولى من العضوية. اكتشف ما إذا كانت البطاقة التي تختارها تحتوي على هذه الامتيازات وخطط وفقًا لذلك لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتك الجديدة.
   6. إذا لم تكن صاحب عمل أو لا تخطط لاستخدام بطاقتك للمصاريف المتعلقة بالعمل فقط ، فلا تتقدم بطلب للحصول على بطاقة أعمال صغيرة. إذا اشتبهت AmEx أو IRS في أنك لا تستخدم بطاقتك بشكل صحيح ، فقد يُطلب منك تبرير عمليات شراء حساب الأعمال أو الإنفاق.

1. حدد حساب الشركة. خيارات البطاقة هذه متاحة فقط للإدارة العليا للشركة. يمكن أيضًا تعيين بطاقات AmEx الممتازة للشركات لكبار الموظفين في هذه الشركات إذا كانت مسؤولياتهم المتعلقة بالعمل
   1. تتطلب إنفاقًا متكررًا و / أو سفرًا ، لكن لا يمكنهم التقدم بطلب للحصول على البطاقة بأنفسهم.
   2. إذا لم تكن أي من خيارات البطاقات الستة الحالية مثالية ، فيمكنك العمل مع ممثل AmEx لتصميم خطة مخصصة تناسب احتياجات عملك.
   3. يمكن أن يكون لجميع بطاقات American Express رسوم سنوية عالية. معظم حسابات مصروفات الشركات كبيرة ، لذا لا يمثل ذلك مشكلة في العادة. ومع ذلك ، يجب عليك التأكد من أن الرسوم المرتبطة ببطاقة AmEx التي تختارها معقولة لعملك.

1. حدد الرسوم السنويةالتي ترغب في دفعها. تأتي بعض بطاقات American Express برسوم سنوية لا يمكن دفعها إلا من خلال أن تصبح حاملًا للبطاقة. تقدم البطاقات ذات الرسوم السنوية المرتفعة أيضًا أفضل المزايا بشكل عام ، ولكن ما لم تكن ستستخدم بطاقتك بانتظام ، فمن المحتمل ألا تفوق هذه الفوائد تكلفة الحصول على البطاقة.
   
   1. العديد من بطاقات American Express ليس لها رسوم سنوية ؛ هذه عادة ما تكون بطاقات ائتمان أساسية للمبتدئين مثل Blue Cash Everyday Card. قد تقدم هذه البطاقات حدود ائتمان أقل أو مزايا أقل جاذبية من بطاقات الرسوم السنوية.
   2. تتراوح الرسوم السنوية (باستثناء الرسوم المرتبطة بحسابات الشركات) من 75 دولارًا أمريكيًا لبطاقة هيلتون أتش أونورز Surpass إلى 450 دولارًا أمريكيًا للبطاقات البلاتينية ودلتا الاحتياطي.
   3. تتنازل بعض خيارات البطاقة عن الرسوم السنوية للسنة الأولى ثم تبدأ في الشحن. ومن الأمثلة على ذلك بطاقات AmEx Green و Premier Rewards Gold.

انظر إلى معدل الفائدة السنوية للبطاقة

1. إذا كان لديك رصيد في بطاقة ائتمان AmEx الخاصة بك (أو أي بطاقة ائتمان) كل شهر ، فسيتم تحصيل فائدة بناءً على معدل الفائدة السنوي (APR) المرتبط ببطاقتك. لا تريد أن ينتهي بك الأمر ببطاقة ائتمان ذات معدل فائدة مرتفع جدًا بحيث لا يمكنك سداد رصيدك ، لذا استكشف خياراتك بعناية.
   
2. يحتوي الإفصاح عن حسابات الائتمان دائمًا على هذه المعلومات ، ولكن في بعض الأحيان قد يكون من الصعب فهم اللغة. اطلب من ممثل أمريكان إكسبريس شرح التفاصيل الدقيقة المرتبطة بمعدل النسبة المئوية السنوية لكل بطاقة.
3. يمكن أن يكون معدل النسبة المئوية السنوية ثابتًا أو متغيرًا أو مزيجًا من الاثنين. تعني الفائدة الثابتة أنك ستدفع دائمًا نفس النسبة المئوية للفائدة ؛ تختلف أسعار الفائدة المتغيرة حسب أسعار السوق ويمكن أن تكون أعلى بكثير مما كانت عليه عندما حصلت على البطاقة. معدل الفائدة السنوية المجمع له أسعار ثابتة ومتغيرة في السوق.
4. يخضع معدل النسبة المئوية السنوية لهذه البطاقة للتغيير في أي وقت دون إشعار مسبق. إذا حصلت على بطاقة AmEx ، فيرجى مراجعة الإشعار حول مراجعات APR.
5. تختلف أسعار الفائدة عمومًا باختلاف أنواع المشتريات وتحويلات الرصيد والسلف النقدية. اجعل نفسك على دراية بجميع الشروط والأحكام الموجودة على بطاقة الائتمان الخاصة بك فيما يتعلق بالفائدة ، خاصة تلك المتعلقة بالمشتريات (إذا كان هذا هو ما تستخدمه في أغلب الأحيان لبطاقتك الائتمانية).

1. حدد برنامج مكافأة. دخلت أمريكان إكسبريس في شراكة مع العديد من الشركات ، بما في ذلك هيلتون ، ومرسيدس بنز ، ودلتا إيرلاينز ، لتقديم بطاقات مع برامج مكافآت متخصصة. كل بطاقة أمريكان إكسبريس مؤهلة لها برنامج مكافآت محدد مرتبط بها. بمجرد تضييق نطاق خيارات بطاقتك ، ابحث عن عروض المكافآت المتعلقة بأهم اختياراتك وحدد أيها أكثر جاذبية لك. تشمل البرامج المتوفرة:
   
   1. نقاط مكافأة العضوية. يتم ربح هذه النقاط على عمليات شراء مؤهلة باستخدام بطاقة AmEx الخاصة بك ويمكن استردادها بعدة طرق (على سبيل المثال ، بطاقات الهدايا من متاجر أو مواقع ويب محددة).
   2. أميال طيران. يمكن لبعض البطاقات جمع مكافآت الأميال لشركات طيران معينة ، مثل دلتا. من خلال هذا البرنامج ، تكسب المشتريات المؤهلة أميالاً يمكنك استبدالها لاحقًا مقابل السفر الجوي المجاني مع خطوط دلتا الجوية.
   3. نقاط الفندق تربح بطاقات مثل Hilton HHonors Surpass ليالٍ مجانية من فنادق هيلتون على المشتريات المؤهلة. تشبه هذه البطاقات التي تكسب أميال طيران.
   4. يرتبط برنامج المكافآت برسوم سنوية ، مما يعني أن البطاقات التي تقدم مزايا أكثر جاذبية تفرض رسومًا أعلى بشكل عام ؛ ضع ذلك في الاعتبار قبل الانضمام إلى برنامج المكافآت المفضل لديك.
2. اكتشف كيف يؤثر ذلك على مصداقيتك. اعتمادًا على سجلك الائتماني ، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على البطاقة التي تريدها. غالبًا ما يتم حجز أشياء مثل حدود الائتمان المرتفعة ومعدلات الفائدة السنوية المنخفضة (APRs) وحتى بعض برامج المكافآت لعروض بطاقات الائتمان الأكثر شيوعًا ، والتي قد يكون لها حد أدنى من درجات الائتمان الأعلى للتأهل.
   
   1. التقدم بطلب للحصول على حد ائتماني (مثل بطاقة أمريكان إكسبريس) يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بتقديم عدد كبير جدًا من الطلبات في فترة زمنية قصيرة (حتى إذا تم رفض بعضها). إذا كنت قلقًا من عدم الموافقة على البطاقة ، فيرجى استشارة ممثل AmEx قبل التقديم.
   2. يمكنك الحصول على فحص ائتماني مجاني لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التسجيل للحصول على حساب مجاني في FreeCreditReport.com. سيعطيك هذا فكرة عن مكان درجة الائتمان الخاصة بك وما هي نقاط ضعف الائتمان لديك.

1. الرد على عرض البريد . أكمل نموذج الطلب وأرسله بالبريد في مظروف بريدي مع مستند عرض الأسعار المرفق. بدلاً من ذلك ، يمكنك زيارة موقع بطاقة AmEx الائتمانية على الويب والنقر فوق رد على عرض البريد الإلكتروني الخاص بك.
   
   1. إذا اخترت الرد عبر الإنترنت ، فستحتاج إلى تقديم رمز RSVP المضمن في عرض الأسعار البريدي والرمز البريدي (للولايات المتحدة). رقم RSVP عبارة عن سلسلة من 14 حرفًا أبجديًا رقميًا.
   2. إذا كنت تستجيب لعرض بريد عبر الإنترنت ولم يكن لديك رقم RSVP ، فيمكنك إدخال بعض المعلومات الشخصية ، مثل عنوانك واسمك ، لمتابعة طلبك.
      

2. أرسل طلبك عبر الإنترنت. يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة AmEx عبر الإنترنت بدلاً من طلبها عبر البريد. للقيام بذلك ، قم بزيارة موقع AmEx على الويب ، وانقر فوق Get Started ، وحدد البطاقة التي تريدها ، ثم انقر فوق الزر Apply Now لملء الطلب. لا تفعل هذا حتى تعرف البطاقة التي تريد استخدامها.

    

   1. تحتاج إلى الاحتفاظ ببعض المعلومات الشخصية في متناول اليد ، مثل معلومات صاحب العمل ورقم الضمان الاجتماعي وعنوانك البريدي وحالة إقامتك (تملكها أو تستأجرها).

   2. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم تقدير للدخل السنوي لأسرتك. يمكن أن تستغرق عملية الموافقة أقل من دقيقة.

   3. قبل التقدم للحصول على بطاقة معينة ، من الأفضل استخدام أداة AmEx عبر الإنترنت “عرض عروضي” ، والتي تتيح لك تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي عروض خاصة. هذه الأداة ليست تطبيق ائتمان – فهي تعرض لك فقط العروض المتاحة بناءً على معلوماتك الشخصية.

3. قدم الطلب عن طريق الهاتف. يمكن القيام بذلك عن طريق الاتصال بالرقم 1-800-223-2670 (الولايات المتحدة). ستتواصل مع أحد الممثلين الذي سيطرح عليك أسئلة حول احتياجات بطاقتك ويقدم لك النصح بشأن خيارات بطاقتك. تتوفر خطوط هاتف AmEx على مدار 24 ساعة في اليوم ، 7 أيام في الأسبوع.

   1. كن مستعدًا لتقديم أي معلومات شخصية قد يطلبها ممثل الهاتف ، بما في ذلك المعلومات الحساسة مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

   2. حتى إذا قررت التقديم عبر الهاتف ، فمن الأفضل البحث عن خياراتك على موقع AmEx الإلكتروني أولاً. بهذه الطريقة ، يكون لديك بالفعل فكرة عن ميزات البطاقة المتاحة عند إجراء مكالمة ؛ وهذا سيجعل العملية أكثر سلاسة.

   3. إذا تعذر اتخاذ قرار الموافقة على الفور لسبب ما ، فيمكنك التحقق من حالة طلبك عبر الإنترنت (حتى لو تقدمت بطلب عبر الهاتف).

4. إذا تم رفضك ، اطلب خيارات أخرى إذا لم تتم الموافقة على طلب بطاقة AmEx الخاص بك ، فقد لا يتم إخبارك بالسبب. إذا كنت ترغب في المتابعة ، فيرجى الاتصال بدعم عملاء AmEx عبر الهاتف للسؤال عما إذا كان خيار البطاقة البديلة متاحًا لك.

   1. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على البطاقة التي تختارها ، فقد يؤهلك ذلك للحصول على خيارات بطاقة AmEx الأخرى. أفضل طريقة لتحديد ما إذا كانت هذه هي الحالة أم لا هي التحدث مع أحد ممثلي أمريكان إكسبريس.

   2. اسأل ممثلك عما إذا كان يمكن تعديل شروط أو شروط بطاقتك للموافقة عليها. على سبيل المثال ، اسأل عما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حد ائتمان أقل أو معدل فائدة سنوي أعلى (APR). ومع ذلك ، يجب ألا تعتمد على هذا الخيار.

1. ابحث عن بطاقتك في البريد تصل البطاقات الجديدة عادةً في غضون أسبوع إلى 10 أيام من الموافقة ستأتي البطاقة في مظروف أبيض عادي مع شعار American Express صغير وعنوان إرجاع في أوماها ، نبراسكا إذا مرت 10 أيام ولم تستلم بطاقتك ، فيرجى الاتصال بخدمة عملاء AmEx عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
   
   1. تتميز مظاريف البطاقات البريدية ببساطتها في المظهر وقد تشبه الرسائل غير المرغوب فيها ، لذا احرص على عدم التخلص منها عن طريق الخطأ. هذه استراتيجية لردع اللصوص المحتملين عبر البريد الإلكتروني.
   2. احسب أيام العطل الفيدرالية عند حساب تاريخ وصول بطاقتك المقدر. إذا تم تمديد العطلة ، أضف يومين إلى الموعد النهائي البريدي.
2. قم بتفعيل بطاقتك الجديدة. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف باتباع الإرشادات المرفقة بالبطاقة (توجد عادةً على ملصق في مقدمة البطاقة. ستحتاج إلى توفير رقم البطاقة لتفعيلها. العملية آلية وتستغرق 2 فقط الدقائق.
   
   • بعد تفعيل البطاقة ، تأكد من التوقيع على ظهر سطر التوقيع. هذا إجراء مهم لمنع الاحتيال. بدلاً من ذلك ، يمكنك كتابة “See ID” على البطاقة ؛ وهذا سوف يدفع أي شخص يقبل بطاقتك شخصيًا إلى الدفع للتحقق من هويتك الصادرة عن الحكومة ومقارنتها بالاسم الموجود على بطاقة American Express الخاصة بك.
3. يجب تفعيل البطاقة خلال الفترة الزمنية المحددة. إذا قمت بتأخير تنشيط بطاقتك الجديدة لفترة طويلة من الوقت ، فقد تقوم AmEx بإبطالها تلقائيًا في حالة فقدان البطاقة الجديدة أو سرقتها في طريقها إليك.
   
   1. بعد التفعيل ، يجب أن تكون قادرًا على استخدام بطاقتك.
   2. استخدم بطاقتك لإجراء عمليات شراء. لتحقيق أقصى استفادة من مكافآتك أو تجنب العقوبات المحتملة ، استخدم بطاقتك بشكل متكرر. يختار العديد من الأشخاص استخدام بطاقة AmEx الشخصية الخاصة بهم لدفع جميع نفقاتهم اليومية وتسديد الرصيد بنهاية كل دورة فوترة. هذه طريقة رائعة لتجميع المكافآت دون دفع فائدة على رصيد بطاقتك.
   3. تتبع إنفاقك عبر الإنترنت أو باستخدام تطبيقات أو برامج كمبيوتر خاصة. إذا كنت معتادًا على التسجيل والتحقق من جميع نفقاتك بانتظام ، فمن المرجح أن تتحكم في أموالك وتمنع رصيدك من الارتفاع أكثر من اللازم. سيسمح لك هذا أيضًا بالتعرف بسرعة على أي نشاط احتيالي على حسابك.
   4. لا تنس إحضار هويتك الشخصية معك عند استخدام البطاقة. تقوم بعض الشركات بفحص الهوية عند قبول مدفوعات بطاقات الائتمان ، حتى إذا لم تكتب “معرف العرض” على سطر التوقيع بالبطاقة.
4. إدارة حسابك. أسهل طريقة للقيام بذلك هي إنشاء ملف تعريف لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت على موقع AmEx على الويب. يمكنك بعد ذلك استخدام ملف التعريف الخاص بك لدفع الفواتير وتتبع المكافآت واستردادها ومراقبة نشاط البطاقة وتحديث معلومات الاتصال والحصول على مساعدة بسيطة عندما تحتاج إليها.

1. اتبع سياسة البطاقة لتعظيم الفوائد الخاصة بك. على سبيل المثال ، عليك أن تعرف متى وكيف تستبدل النقاط أو الأميال بشكل صحيح. إذا أمكن ، راقب تاريخ انتهاء المكافأة.
   
   • اشتر تأمينًا تم شراؤه (يُقدم لك مجانًا) ، واستفد من خدمات حماية السفر ، وتعرف على عروض الضمان الممتد من أمريكان إكسبريس. إذا كنت ترغب في ممارسة أي من هذه المزايا لعضوية أمريكان إكسبريس ، فيرجى الاتصال بممثل للحصول على التفاصيل.
   • في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها ، قم بإخطار AmEx على الفور عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. أفضل رهان لتجنب المحاسبة على الإنفاق الاحتيالي هو التصرف بسرعة عندما يتم اختراق معلوماتك. في هذه الحالة ، ستلغي AmEx بطاقتك وترسل لك بطاقة جديدة.